iDeco（イデコ）やNISA（ニーサ）やったほうがいい？

こんにちは、モフモフです。

最近よく、お客様からiDeco（イデコ）やNISA（ニーサ）やったほうがいいですか？というご質問をいただきます。

また、既に取り組んではいるが拠出額が高く、余裕がなくなって困っているような方もいらっしゃいます。

これは、お金の色分けができていないことが主な原因の一つです。

お金は大きく３つに色分けができます。

１．短期のお金・・・日々出入りする生活費や医療費など”使うお金”

２．中期のお金・・・住宅購入や教育費等の為の”貯めるお金”

３．長期のお金・・・老後資金など自己投資に回す”増やすお金”

つまり、本来　iDeco（イデコ）などは、長期のお金で投資するものなのに、お金の色分けができず、短期のお金や中期のお金から拠出してしまっているのです。

老後への不安から資産形成を実践されることはとても良い事なのですが、そのやり方が間違ってしまっている方が実は多いのです。

毎月の収支が赤字もしくはそれに近い状態で、また赤字でなくとも貯蓄ができる　あそび（余裕）部分がない状態で、既に始めている方は要注意です。Σ(ﾟДﾟ)

まずは、生活費など日々生きていくために消費にまわす”使うお金”について考え、次に住宅購入費や教育費など安全確実に準備するための”増やすお金”について考える。　この２つを用意して、余らせた金をiDecoやNISAへ回していけばいいわけです。

実は、ご相談者の多くが、支出についてきっちり把握ができていません。大体なんです。なので、この部分を一緒に考えていくことをとても大切にしています。この足元を固めある作業に時間をかけます。

基礎がしっかりしないと丈夫で大きな家が建たないのと一緒ですね。

しかし、自分でやる、夫婦でやるでは面倒でまた見直しに甘えが出てしまうため、時間も無駄にかかり、結果しっかりしたものが上手く出来上がりにくいのです。

その為に私たちのようなお金の専門家（ファイナンシャルプランナー）がいると思います！

毎月のキャッシュフローや、ライフプランで基礎をつくり、その上に

iDecoやNISAの節税効果を活かした、長期・積立・分散投資で、資産形成を取り組んでいきませんか。

毎週、家計の見直し相談やライフプランの作成を通じて安心で豊かな明るい未来を、全力で創っています^ ^

将来の教育費、住宅費、老後資金などご心配な方は、是非ともご検討ください。

それでは(^o^)／